Targetes revolving: què són i per què el Suprem les declara abusives?

La setmana passada el Tribunal Suprem va declarar abusius els interessos pagats per una usuària d'una targeta revolving, que van arribar a ser del 27% anual. Què són aquestes targetes i per què les han declarat abusives? Com es pot reclamar? Des de BPM Advocats, com a advocats de dret bancari a Barcelona, et donem les claus.

Una targeta de crèdit comú és aquella per la qual l'usuari paga els diners prestats a través de la tarjeta per l'entitat bancària durant un mes al principi del següent mes. Amb una targeta revolving el pagament del capital disposat s'ajorna, arribant a trossejar-lo en diverses quotes, ja que no permet extingir el deute d'una sola vegada al mes següent. Per tant, encara que les quotes mensuals es paguin, el deute disminuirà molt lentament. Això es deu, en gran part, al fet que els interessos que graven el deute són altíssims: de fins a un 27%. Pot donar-se el cas que el client, que és el que tria si paga una quantitat fixa o un percentatge de crèdit utilitzat de manera mensual, triï abonar una quota mensual tan baixa que no arribi ni a cobrir els interessos generats pel deute, que s'acumula i s'engrandeix de manera infinita.

Com la part de crèdit que el consumidor abona al banc mensualment torna a estar disponible, pot tornar a utilitzar-se una altra vegada, convertint això en un crèdit de renovació automàtica, una cosa equiparable a una línia de crèdit permanent.

L'interès mitjà de les targetes de crèdit a Espanya està en el 20%. No obstant això, amb aquesta mena de targetes l'interès sol ser d'un 25,2% per finançar compres i fins i tot del 29,63% si es disposa d'efectiu en caixers.

La sentència de la setmana passada fixa un criteri clar: l'interès que ha d'aplicar-se és del 20%. Qualsevol interès superior serà desproporcionat.

En la sentència es recorda, a més, que "no es pot justificar la fixació d'un interès notablement superior al normal dels diners pel risc derivat de l'alt nivell d'impagaments vinculat amb operacions de crèdit al consum" ja que, a més, solen ser "concedides d'una manera àgil i, a vegades, mitjançant tècniques de comercialització agressives i sense comprovar adequadament la capacitat de pagament del prestatari". "La concessió irresponsable de préstecs al consum a tipus d'interès molt superiors als normals, que facilita el sobreendeutament dels consumidors, no pot ser objecte de protecció per l'ordenament jurídic", subratllen des del Tribunal Suprem.

“El primer que cal fer és posar-se en mans d'un advocat que calculi quina és la xifra a reclamar per a després sol·licitar de manera extrajudicial al banc la devolució de les quantitats que corresponen. Si aquest es nega, és important posar-ho tot en mans de la justícia”, expliquen des de BPM Advocats.

Si t'has vist embolicat en el bucle infinit de les targetes revolving i vols que t'ajudem a reclamar, contacta amb els advocats de dret bancari a Barcelona, BPM Advocats. T'ajudarem a recuperar els diners que t'han cobrat de més.