Abogados de hipotecas en Barcelona: ¿Cuáles son las cláusulas abusivas más frecuentes?

STOP. Detente unos minutos en este artículo antes de lanzarte a firmar un contrato hipotecario. Firmar una hipoteca es algo que te atará al banco, si todo va bien, por unos cuantos años. Por eso como abogados de hipotecas en Barcelona, en BPM Abogados recomendamos realizar, antes de la firma, un análisis pormenorizado de la hipoteca para detectar posibles cláusulas abusivas. Mucha gente se preguntará cómo es posible realizar un análisis previo a la firma si únicamente vemos/leemos/oímos el contenido del contrato hipotecario el día de la firma, tiempo que hace imposible asimilar las obligaciones que estamos contrayendo. Algo que pocos saben es que antes de firmar cualquier escritura se puede exigir ver el borrador tres días antes de la firma, algo que recoge el reglamento notarial.

Pero, antes de todo, ¿qué se entiende por cláusula abusiva? El artículo 3 de la Directiva Europea 93/13 de 5 de abril de 1998 y el artículo 82 del Texto Refundido de la Ley General para la defensa de los consumidores y usuarios definen la cláusula suelo como aquella estipulación que sin haber sido negociada de forma individual con el consumidor está incluida en el contrato y que además, en contra de la buena fe, causa un desequilibrio importante en los derechos y obligaciones de las partes contratantes.

En este artículo nuestros abogados de hipotecas en Barcelona harán un breve resumen de algunas de las cláusulas abusivas más frecuentes en las hipotecas españolas:

• Cláusula suelo: es el tipo de interés mínimo que se va a pagar por la hipoteca, aunque ésta se haya pactado a interés variable. Es decir, el interés variable acaba siendo fijo cuando el índice pactado (normalmente el Euribor) desciende por debajo de ese mínimo.
• Cláusula de vencimiento anticipado: esta cláusula permite al banco declarar vencido el préstamo antes del plazo establecido y reclamar al cliente el importe de todo lo que resta por pagar cuando se ha impagado alguna cuota mensual.
• Intereses de demora excesivos: Ya son varias sentencias dictadas tanto por Audiencias Provinciales como por el Tribunal Supremo las que han declarado abusivos intereses de demora muy elevados (del 18%, 19%, 20%, incluso del 16%)
• Cláusula de redondeo al alza: esta cláusula establece que el tipo de interés aplicable se redondeará al alza para que siempre tenga como resultado puntos enteros, medios puntos o cuartos de punto.
• Renuncia a notificación al deudor en caso de cesión del préstamo: si el préstamo ha sido cedido (titulizado) y es el banco el que inicia un proceso judicial de ejecución hipotecaria, se procedería a archivar el procedimiento ya que la entidad no estaría legitimada a reclamar una deuda de la que no es dueña.
• Cláusula multidivisa para hipotecas en divisas: en esta hipoteca el capital prestado y la cuota periódica de pago se representa a través de una moneda distinta al euro. Por lo tanto, el importe mensual y el capital recibido está permanentemente sometido a la fluctuación de la divisa, por lo que el importe prestado puede acabar muy por encima del recibido inicialmente.

Si pronto vas a firmar tu hipoteca o sospechas que en tu hipoteca ya firmada puede haber alguna cláusula abusiva, contacta con nosotros. En BPM Abogados tenemos abogados de hipotecas en Barcelona dispuestos a analizar tu hipoteca y a defender tus derechos en caso de dar con una o varias cláusulas abusivas en tu contrato hipotecario.