El Gobierno aprueba el mecanismo de mediación para la devolución de las cláusulas suelo

El Gobierno ha aprobado hoy, viernes 20 de enero, el real decreto que establece el mecanismo de mediación extrajudicial para solucionar sin llegar a los tribunales la devolución de lo cobrado por cláusulas suelo abusivas. Los afectados podrán reclamar de forma gratuita a su banco lo pagado de más de forma retroactiva. El sistema aprobado hoy obliga a los bancos a publicitar a los bancos este proceso de devolución y da un plazo de tres meses para resolver estas demandas de clientes.

Con esta medida aprobada hoy se pretende resolver de forma rápida un proceso que se inició después de que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea fallase a favor de que la banca devolviera todo lo cobrado con cláusulas suelo. De recurrir a la justicia, el proceso podría alargarse mucho en el tiempo. Así, con el proceso de mediación se evita un posible colapso de la justicia. Se calcula que hay 1,5 millones de personas afectadas en España.

Los bancos tendrán que crear departamentos especializados para este tipo de reclamaciones y los consumidores podrán empezar a solicitar la devolución alrededor de la segunda quincena de febrero.

El ministro de Economía, Luis de Guindos, ha anunciado que también se podrán acoger a este proceso de mediación aquellos consumidores que ya han pagado la totalidad de la hipoteca, pero sí tenían una cláusula suelo abusiva.

A pesar de que se pretende evitar que consumidores acudan a los tribunales, será decisión de los propios clientes reclamar directamente al banco o acudir a la justicia. Si se acogen a la vía extrajudicial, deberán tener una respuesta del banco en un plazo máximo de tres meses. Si la entidad no acepta compensar al cliente, deberá explicar su decisión y el cliente podrá recurrir a la vía judicial.

Se estima que todo este proceso supondrá una factura de 4.000 millones de euros. El decreto aprobado hoy en el Consejo de Ministros fija que la primera oferta que debe hacer el banco sea la devolución del pago de cláusulas suelo en efectivo. Sin embargo, la misma norma contempla que el banco también pueda ofrecer al cliente otro tipo de compensación, como por ejemplo una reducción de la deuda pendiente de amortizar en la hipoteca o una reducción del tipo de interés. Si se llega a un acuerdo distinto al pago en metálico, la entidad está obligada a informar al cliente del valor económico de la alternativa ofrecida y éste deberá aceptar la oferta de forma “manuscrita y en un documento aparte” y tendrán 15 días para valorar esta compensación.

Esta devolución de dinero acareará nuevas obligaciones fiscales para los afectados. Los que recuperen el dinero cobrado de más tendrán que rendir cuentas ante la Agencia Tributaria si en su día se aplicaron la deducción por vivienda en la declaración del IRPF, aunque no deberán tributar por el dinero recuperado. Sí deberán declarar el dinero devuelto como ganancia patrimonial y tributarán al 19% hasta 6.000 euros, los intereses de demora.

Desde BPM Abogados estamos dispuestos a acompañar a los clientes afectados tanto si deciden optar por al vía de la mediación o por la vía judicial.